技金融透视信贷余额银行齐鲁银行增速居读财报上市银行科普增 青岛前
。读财贷余岛编者按 ：中心金融作业会议提出做好科技金融、报上绿色金融 、市银视信速居普惠金融 、行科行齐行增养老金融 、技金数字金融“五篇大文章”。融透国家金融监督管理总局也发布专项辅导定见 ，额普要求银职业稳妥业以展开新质生产力为中心 ，增青构建多层次 、读财贷余岛可继续的报上金融服务系统 ，全面进步对科技立异、市银视信速居绿色转型 、行科行齐行增民生改进等要点范畴的技金支撑质效 。
国家金融监管总局发布的融透《关于银职业稳妥业做好金融“五篇大文章”的辅导定见》提出 ，针对科技型企业全生命周期的额普金融服务进一步增强 ，对研制活动和科技成果搬运转化的资金和稳妥保证水平显着进步，科技金融风险分管机制继续优化 ，尽力构成“科技—工业—金融”良性循环 。
本篇为上市银行“五篇大文章”透视系列科技金融篇 。
新华财经北京6月9日电近期 ，新华财经和面包财经研讨员对上市银行年报中的科创／科技型企业借款（以下简称“科技借款”）的相关数据进行了整理 。
财报数据显现 ，上市银行2024年遍及加大了对科技企业的借款投进力度 ，已发表科技借款增速的上市银行科技借款余额均完成大幅增加 。其间 ，建行、工行 、中行的科技借款余额均超1万亿元 。股份制银行中 ，兴业银行 、浦发银行的科技借款余额较高；城商行中 ，北京银行、江苏银行居前；农商行中 ，沪农商行的借款余额较高 。
增速方面 ，青岛银行 、齐鲁银行的科技借款同比增速超越46% ，相对靠前 。
此外，工行 、建行 、农行 、中行的战略性新式工业借款余额均超2万亿元 ，其间工商银行超越3.1万亿元 。专精特新借款方面 ，中行的借款余额达6034.23亿元 ，民生银行、光大银行 、北京银行的借款余额均超1000亿元 。
。科技借款余额普增青岛银行 、齐鲁银行等9家银行增速超30% 。
依据中国人民银行计算 ，2024年四季度末 ，取得借款支撑的科技型中小企业26.25万家 ，获贷率46.9% ，比上年同期高2.1个百分点；科技型中小企业本外币借款余额3.27万亿元 ，同比增加21.2% 。取得借款支撑的高新技能企业25.81万家 ，获贷率为55.7% ，比上年同期高1.9个百分点；高新技能企业本外币借款余额15.63万亿元 ，同比增加7.5% 。
财报显现 ，有35家上市银行发表了科技型企业借款相关数据 ，到2024年底 ，相关借款规划均完成增加且增速较快 。
到2024年底，建设银行的科技借款余额超越3.5万亿元 ，位居榜首 ，工商银行 、中国银行均超越1万亿元 。股份制银行中 ，兴业银行 、浦发银行、招商银行和中信银行的科技借款余额较高，均超5000亿元。城商行中 ，北京银行 、江苏银行和上海银行的科技借款余额居前三 ，分别为3642.79亿元、2326亿元和1597.34亿元 。农商行中，沪农商行的借款余额较高 ，也是仅有一家科技借款余额超1000亿元的农商行 。
图1 ：2024年上市银行科技借款余额 、增速及总借款占比 。
较2023年底比较 ，大部分银行的科技借款余额均呈现增加 。其间青岛银行 、齐鲁银行等9家银行增速超越30%。
总借款占比方面，浙商银行、兴业银行 、北京银行的科技借款在总借款中的占比居前三 ，均超16% 。此外 ，沪农商行、苏农银行等12家银行的科技借款在总借款中的占比均超10% 。
。国有行战略性新式工业借款余额规划居前。
翻阅材料发现 ，部分上市银行发表了战略性新式工业借款状况 。到2024年底 ，工商银行 、建设银行、农业银行 、中国银行的战略性新式工业借款余额均超2万亿元，其间工商银行超越3.1万亿元 。从增速来看 ，华夏银行、建设银行、中国银行的战略性新式工业借款余额较上年年底增超25% 。
图2：2024年上市银行战略性新式借款余额及增速 。
工商银行表明 ，该行锚定各类立异主体 、战略性新式工业 、未来工业 、国家战略科技力气等科技金融要点服务目标 ，坚持全主体 、全周期 、全产品 、全球化 ，为草创期 、成长期 、成熟期大中小微各类企业供给金融服务 。
上海银行称 ，该行聚集要点职业赛道 、展开专项运营，环绕国家战略新式工业 、上海市“（2+2）+（3+6）+（4+5）”现代化工业系统 ，依照六大工业 、31个细分赛道推动职业研讨及专业化运营 ，进步科技企业客群掩盖 ，加大对新科技 、新赛道 、新市场的支撑力度 。
。中行 、民生银行、光大银行专精特新借款余额位居前三 。
有10家上市银行针对专精特新借款状况进行了发表 。
到2024年底 ，中国银行的专精特新借款余额达6034.23亿元，位居榜首 。其次是民生银行 、光大银行 、北京银行 ，专精特新借款余额均超1000亿元 。农商行中 ，渝农商行 、青农商行的相关借款余额均超200亿元 。
增速方面 ，中国银行 、张家港行的专精特新借款余额增速超越50% ，相对靠前 。
图3 ：2024年上市银行专精特新借款余额及增速 。
中国银行将金融资源向新一代信息技能 、高端制作、数字经济 、生物医药等要点职业的草创科技型企业歪斜 ，推出“专精特新”贷 、科创贷 、知惠贷 、立异积分贷等信贷产品 。
民生银行要点环绕中小民企 、专精特新 、战略民企等细分民企客户 ，分层完善产品权益系统 。该行晋级迭代“专精特新”企业专属产品 ，推行“易创e贷”信誉贷产品 ，快捷融资服务 。此外，与上海技能交易所协作 ，加速“易创常识贷”产品推行 ，协助企业转化关键技能为资金流。2024年底 ，该行专精特新客户达2.57万户 ，比上年底增加19% 。
。监管部分继续推出方针上市银行探究科技金融新形式 。
2025年以来，监管部分发布多项科技金融相关方针 ，支撑做好五篇大文章，更好服务经济社会高质量展开。
4月 ，中国人民银行会同金融监管总局 、中国证监会、国家外汇局联合印发《金融“五篇大文章”整体计算准则（试行）》（以下简称《准则》） 。主要内容包含完成计算目标和事务的全掩盖；完成金融“五篇大文章”要点计算目标及其规范和口径的共同 、协同；树立统筹共同 、分工协作的作业机制 ，构成作业合力 。
5月，科技部等七部分联合发布《加速构建科技金融体制有力支撑高水平科技自立自强的若干方针行动》 ，提出加强对国家严重科技使命和科技型中小企业的金融支撑 ，要点环绕创业出资 、钱银信贷 、资本市场 、科技稳妥支撑科技立异，加强财政方针引导 。
各家上市银行在2024年报中说到继续探究金融服务科技立异的新形式 ，深度赋能科技企业立异展开 ，全力服务现代化工业系统 ，助力新质生产力展开 。
农业银行针对不同展开阶段的科技型企业 ，打造全生命周期产品矩阵 ，活跃研制专属信贷产品 ，力求生命周期、额度需求 、典型客群全掩盖。该行立异推出新式工业赋能贷 ，探究“借款+外部直投”事务形式 。此外 ，筹组股权出资试点基金 ，与18个AIC股权出资试点城市签署股权出资试点基金战略协作协议 ，储藏了一批战略性新式工业和未来工业项目等 。
浦发银行发布“浦科5+7+X”产品系统，以“全周期 、数智化 、同伴式 、定制化”为着力点，打造“浦创贷”“浦投贷”“浦新贷”“浦研贷”“浦科并购贷”5大拳头产品 、7大要点产品和X个适配产品，适配不同区域 、客群和工业 ，为科技型企业供给全生命周期的多元化 、接力式金融服务 。
北京银行发布“京心领航”科技金融服务品牌 ，打造“1+18+N”科技金融专营架构 ，包含总行科技金融部 、18家分行科技金融部 、N家科技金融特征运营组织 。此外 ，该行推出专精特新企业专属信贷产品“领航e贷”4.0版别 ，到2024年底“领航e贷”累计放款打破1000亿元 。
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